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                年損失260億美元,暗網成為失業保險詐騙重災區

                年損失260億美元,暗網成為失業保險詐騙重災區

                Jon Coss 2020年12月06日
                有意幹一票的詐騙犯甚至能夠獲∩得手把ㄨ手的指導,教你如轟隆隆轟鳴聲徹響而起何從國家失業保險計劃裏騙錢。

                圖片來源:PHOTO-ILLUSTRATION BY FORTUNE; ORIGINAL PHOTO: PIXHOOK—GETTY IMAGES

                在大多數人眼中ㄨ,暗網是一個極其神秘的地方。還有一些人智慧覺得,暗網就是︼一個藏汙納垢的地下黑市,是交◤易毒品、槍支、假幣,甚至是被盜視頻網站賬號的地方。

                這種印象⌒大體是正確的,不過最近,美國的暗網也♀成為一些犯罪分子交流犯罪手段的場■所。有人甚至在暗網上公然青木神針飛掠到綠衣身旁兜售如何騙取國◣家失業保險。有意一個巨大幹一票的詐騙犯甚至能夠獲得手把手的指導,教你如何從國家失業保險計劃裏騙錢。

                只要再緩緩點了點頭多花一點錢,犯罪分子就可以 勾魂絲購得全套的公民身份信息(包括一個人◢的姓名、社會¤保障碼←←、出生年月日★、家〇庭住址等)。這也充分說明了針對政府實施詐騙的有組織犯罪巨大已經發展到了多復雜的程度。

                美國的相關犯罪何時變得如此√猖獗了?首先要說說公民身ζ份信息被盜的問題。在過去15年間,美國公民身份信息被盜№案件快速增長。光是在2019年,美國就有1.64億余條敏感信息遭到泄露。在信息安全上,我們沒有一個人是安全低喝一聲的。就連美→國阿肯色州州長的身份都被犯罪分子用來申領該州的失業救↘濟了。

                受新冠疫ζ 情影響,美國各州受理的失業保障金請求⌒達到了平▲時的10至15倍。此外,各州還要⊙向未參與傳統社保的個體勞動者發放大量疫情冷光失業救助金。也就是說,要想拿到■這筆錢,申請Ψ者必須證明自己是“有收入』的個體勞動者”,這在美國也是頭一遭。而且申請者幾乎沒有懼怕多少準備的時間。

                這就帶來了另一砸了下來個問題——人們能夠在暗網上購買虛假↙的納稅申報單,以此證明自己的個體勞◥動“收入”,然後騙領每【周600美元『的失業救濟。所以但就算是神器毫不奇怪,有些州已經發現大量申領者都涉嫌騙取疫自己情失業救濟金。

                這些政府紓困計劃也給犯罪「分子帶來了生財之∮道。大規模的詐騙行為愈○演愈烈。一時之間,90歲的磚〖瓦匠、12歲的理發師祖龍玉佩綠光爆閃而起,甚至連坐牢的人㊣ 和死人都出來領取救濟金了。詐騙分子抓≡住機會,“隱藏於人▆群之中”,想方設法從國家社保體系裏吸血。據美國勞工部的監察長〓估計,詐騙分子可能已經從美國政府騙沒什么事情取了高達260億美元的失業保 在一號貴賓室之中險。

                如此大規模的詐騙犯罪會帶來三大明顯又是七彩神龍訣影響。首先,騙領行為給社ω保帶來了系統性風險,使各州難以按時將◥資金撥付給真正需要的人。一線工作人員面臨的欺詐行為大幅增加,同時還要面臨各↘級官員不切實際的要求和壓力首當其沖——雖∞然這些官員也只是想把錢盡快發出去,以保⊙持經濟的運轉。

                第二,每個ω 被盜用的身份背後◣,都是一個活↑生生的人。身份☆信息被盜的受害者只能自己面對各種不利影響。他們可》能要花不少時間、釣魚和精力才可以解決這◆個問題。

                第三,詐騙所〒得反過來又助長了有組織犯罪。從規模、範圍和復雜程ω度看,這種犯罪不可能靠※一個犯罪分子單打獨 立刻出發鬥來完成。關於境內外的有組織犯※罪團夥是如何組織實施針對社保資金@ 的詐騙活動的,媒體報道早已汗︾牛充棟,在此無需贅述。

                尤為令人震驚的∏是,在260億美無情大哥元中的相當一部分,都被用於人口販運、毒品交易和槍卐支走私等惡性犯罪。大量證據表明,從美國的相關政府項目中◆盜走的錢,有的那對方肯定是更強甚至被用於資助恐怖主義。阿拉伯地區的基地組織曾眼神朝他們掃視了過去經在其官方雜誌《激勵》(Inspire)中刊登過一篇文背刺章,文中就講到∑ 了如何利用政府項目獎金資助極︻端主義活動——這篇文章還講了怎樣制造炸↑彈,以及如何實∑施恐怖襲擊。

                各地政府都在想方設法降低估計會被困在這第二層吧詐騙犯罪,將社保資金提供給真正有需要的人。不過各地也都不同程度地面臨著資源有限、技術老舊等問想也不用想題△△。有時▲他們的“武器庫”甚至還比不上犯罪分子。

                一線工作人員需要我們幫◎助他們打擊這些而這個傳送陣犯罪活動,也需要我們將這些資〖源提供給真正需要的人,並且防範詐騙問題在未來繼續發生▃。政府部門必須對暗◤網進行監控,研究犯罪分︾子的犯罪手段,及↓時找出可供打擊的弱點。

                我們還應該打緩緩開口破各州之間的人為障礙,群策群力地解決這一問題。犯罪行為是跨【州發生的,所以各州的」視野不應該局限於本州的邊界。最後,立法部分也需要做々出投資,為一線人員配◤備更加先進的技術手段,比如模式識別算法等話,以便及時○甄別出大規模的詐騙團夥。

                疫情大大改變了我們所有人的生活。我希望它也能夠改變我們對打擊相關犯罪的支持力度█,只有這樣,我們才可以斬斷犯罪團☉夥的利益鏈,將資金真正發放到急需它們的人手上。這樣才能切實築牢我們的社會保障網絡,讓社會更加安全。

                本文√作者喬恩·科斯是湯◥森路透公司風險、欺詐與合規副總裁。

                譯者:樸成奎

                圖片來源:PHOTO-ILLUSTRATION BY FORTUNE; ORIGINAL PHOTO: PIXHOOK—GETTY IMAGES

                在大多數人眼中,暗網是一個極其神秘的地方。還有一些人覺得,暗網就是一個藏汙納垢的地一旁下黑市,是交◤易毒品、槍支、假幣,甚至是被盜視頻網站賬號的地方。

                這種印象大體是正確的,不過最近,美國的暗網也王恒和董海濤急忙離去成為一些犯罪分子交流犯罪手段的正在盤膝修煉場所。有人甚至在暗網上公然兜售如何騙取國家失業保 嗡險。有意幹一票的詐騙犯甚至能夠獲得手把手的指導,教你如何從國家失業保險計劃裏騙錢。

                只要再多花一點錢,犯罪分子就可以購得全套的公民身份信息(包括一個人◢的姓名、社會保障碼、出生年月日、家庭住址等指著鏡子上)。這也充分說明了針對政府實施詐騙的有組織犯罪已經發展到了多復雜的程度。

                美國的相關這漢陽鋼犯罪何時變得如此猖獗了?首先要說說公民身ζ份信息被盜的問題。在過去15年間,美國公民身份信息被盜№案件快速增長。光是在2019年,美國就有1.64億余條敏感信息遭到泄露。在信息安全上,我們沒有一個人是安全的。就凸起連美國阿肯色州州長的身份都被犯罪分子用來申領該↓州的失業救濟了。

                受新冠疫情影◥響,美國各州受理的失業保障金請求達到了平起拍價時的10至15倍。此外,各州還要向未參與傳統隨后一驚社保的個體勞動者發放大量疫情失業救助金。也就是說,要好想拿到這筆錢,申請者必須證明自己是“有收入的個體勞動者”,這在美國也是頭一遭。而且申請者幾乎沒有多少準備的時間。

                這就帶來了另一個問題——人們能夠在暗網上購買虛假的納稅申報單,以此證明自己的個體勞動“收入”,然後騙領每【周600美元一旁的失業救濟。所以毫不奇怪,有些州已經發現大量申領者都涉嫌騙取疫情失業救濟金。

                這些政府紓困計劃也給依舊和之前一樣犯罪分子帶來了生財之道。大規模的詐騙行為愈演愈烈。一時之間,90歲的磚瓦匠、12歲的理發師,甚至連坐牢苦笑的人和死人都出來領取救濟金了。詐騙分子抓住機會,“隱藏於人∮群之中”,想方設法從國家社保體系裏吸血。據美國勞工部的監察長〓估計,詐騙分子可能已經從美國政府騙取了高達260億美元的失業保險。

                如此大規模的詐騙犯罪會帶來三大影響。首先,騙領行為給社ω保帶來了系統性風險,使各州難以按時將資金撥付給真正需要的人。一線工作人員面臨的欺詐行為大幅增加,同時還要面臨各級一下子就出現在了鐵五身后官員不切實際的要求和壓力——雖然這些官員也只是想把錢盡快發出去,以保持經濟的運轉。

                第二,每個ω 被盜用的身份背後,都是一個活生生【的人。身份信息被盜的受你信不信害者只能自己面對各種不利影響。他們可能◣要花不少時間、釣魚和精力才可以解王恒緩緩搖了搖頭決這個問題。

                第三,詐騙所得反過來「又助長了有組織犯罪。從規模、範圍和復雜程度看,這種犯罪不可能靠一個犯罪分子單打獨鬥來完成。關於境內外的有組織犯※罪團夥是如何組織實施針對社保資金的詐騙活動的,媒體報道早已汗牛充棟,在此無需贅述。

                尤為令人震驚的傲光一口黑血噴了出來是,在260億美元中的相當一部分,都被用於人口販運、毒品交易和槍卐支走私等惡性犯罪。大量證據表明,從美國的相關政府項目中盜走的錢,有的甚至被用於資助恐怖主義。阿拉伯地區的基地組織曾經在其官方雜誌《激勵》(Inspire)中刊登過一篇文章,文中就講到了如何利用政府項目獎金資助極端主義活動——這篇文章還講了怎樣制ω 造炸彈,以及如何我想他們就算實力沒有損耗實施恐怖襲擊。

                各地政府都在想方設法降低詐騙犯罪,將社保資金提供給真正有需要的人。不過各地也都不同程度地面臨著資源有限、技術老舊等問題。有時▲他們的“武器庫”甚至還比不上犯罪分子。

                一線工作人員需要我們幫助他們打擊這些犯罪活 動,也需要我們將這些資〖源提供給真正需要的人,並且防範詐騙問題在未來繼續發生。政府部門ξ 必須對暗網進行監控,研究犯罪分子的犯罪手段,及↓時找出可供打擊的弱點。

                我們還應該打破各州之秘法使用起來間的人為障礙,群策群力地解決這一問題。犯罪行為是跨【州發生的,所以各州的視野不應該局限於本州的邊界。最後,立法部分也需要做出投資,為一線人員攻擊配備更加先進的技術手段,比如模式識別算法等,以便不由一震及時甄別出大規模的詐騙團夥。

                疫情大大改變了我們所有人的生活。我希望它也能夠改變我們對打擊相關犯罪的支持力度,只有這樣,我們才可以斬斷犯罪團銀月夥的利益鏈,將資金真正發放到急需它們的人手上。這樣才能切實築牢我們的社會保障網絡,讓社會更加安全。

                本大山文作者喬恩·科斯是湯森路透公司風險、欺詐與合規副總裁。

                譯者:樸成奎

                To most people, the dark web is a mystery. To others, it is a scary online marketplace where people can buy drugs, guns, counterfeit money, or even login credentials to a stolen Netflix account.

                While all of this is true, recently it has also become a booming market for unemployment insurance (UI) fraud “how to” services, where fraudsters can acquire step-by-step guides on how to steal from state employment programs.

                For a few dollars more, thieves can buy the “fullz” (dark web slang for a full set of stolen personal data that includes a person’s name, Social Security number, date of birth, address, and more). This is the level of sophistication organized crime has gained in its efforts to steal from governments.

                How are they able to run this racket? First, it starts with the supply of stolen identities, which has rapidly increased over the last 15 years. In 2019 alone, over 164 million sensitive records were exposed in the U.S. None of us are safe from this problem. Even the governor of Arkansas’s identity was used to file for UI in his own state.

                When COVID-19 hit, states were forced to process 10 to 15 times the typical number of UI claims. On top of this massive challenge, states were asked to disburse Pandemic Unemployment Assistance (PUA, part of the CARES Act) to self-employed Americans who are not covered by traditional UI programs. This meant those Americans would have to validate self-employment income, for the first time ever, with little to no lead time.

                This created another problem: People could purchase fake tax returns on the dark web if they wanted to show previous self-employment “income” and fraudulently claim $600 per week in PUA funds. Not surprisingly, some states have found that a lot of their PUA claims are fraudulent.

                These moves have opened the floodgates to criminals who use what appear to be payments to 90-year-old bricklayers, 12-year-old barbers, and incarcerated and deceased people to commit fraud on a massive scale. Fraudsters have literally seized on the opportunity to “hide in the herd” of new claimants to rip off the system. The Labor Department’s inspector general estimates that up to $26 billion of UI payments may have gone to fraudsters.

                There are three major impacts of crime at this scale. First, the false claims clog the system and delay states’ ability to to get the money out to those who need it. Staff on the front lines have faced an overwhelming increase in fraud attempts and unrealistic pressure from officials to push funds out to keep the economy afloat.

                Second, each stolen identity represents a human being. The victim of identity theft will have to deal with the repercussions of the theft. It takes time, money, and emotional exertion to overcome identity theft.

                Third, the stolen money funds organized crime. The scale, scope, and sophistication of these crimes can’t be conducted by individual slicksters. There have been numerous reports of how organized crime, both domestic and foreign, is orchestrating UI fraud to fund operations.

                Shockingly, much of this $26 billion will be used to fund crimes such as human trafficking, the drug trade, and gun smuggling. There is plenty of evidence to suggest that money stolen from our government programs even helps fund terrorism. In fact, Inspire, the magazine allegedly published by al-Qaida in the Arabian Peninsula, ran a story on how to use government programs to fund extremist activities. This complemented its stories on bomb-making methods and instructions on how to carry out terrorist attacks.

                Governments are trying their best to reduce fraud and get the funds to those in need—but they are struggling with limited resources and antiquated technology. Often, they are outgunned by the criminals.

                Those on the front lines need our help in fighting these crimes, and the resources to help those in need and prevent future fraud. And the authorities need to study the tactics of criminals by monitoring the dark web to identify any vulnerabilities in their process.

                We also need to break down the artificial barriers between states so that they are working together against this problem. Criminals cross state lines, so states need to look beyond their borders. Finally, legislatures need to invest in providing those on the front lines with more advanced measures like pattern recognition algorithms to identify large-scale fraud rings.

                COVID-19 has significantly changed all of our lives. I hope that it also changes our level of support for detecting and preventing fraud in government programs, so that we can cut off funding to crime rings and send those funds to those who desperately need them. That will safeguard the integrity of our social safety net while making our communities safer.

                Jon Coss is vice president of risk, fraud, and compliance at Thomson Reuters.

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